Автоматизированная банковская система
Автоматизированная банковская система ИЛАДА обеспечивает автоматизацию всех основных финансовых инструментов банка: операционного и расчетно-кассового обслуживания физических и юридических лиц в рублях и валюте, а также кредитного и депозитного обслуживания, конверсионных сделок и операций с ценными бумагами, договоров, инкассового обслуживания.
|
Управление кредитами
Модуль Управление кредитами позволяет вести кредитные договора, рассчитывать график погашения кредитов, формировать резервы под возможные потери, формирование бухгалтерских документов.
Кредитное обслуживание
- Учет всех этапов жизненного цикла кредитных договоров в различных валютах
- Формированием печатных форм договоров и приложений
- Определение группы риска клиента
- Определение максимального размера кредита на основе оценки платежеспособности
- Учет своевременности погашения кредита, вынос кредита на <просрочку>
- Формирование резерва под возможные потери по ссудам
- Выполнение расчетов сумм задолженностей для погашения кредита (основной долг, проценты, просрочка, неустойки)
- Предоставление информации о состоянии кредитного портфеля банка
- Формирование бухгалтерских документов по операциям кредитного обслуживания в операционном дне
Управление депозитами
Модуль Управление депозитами позволяет вести депозитные договора, рассчитывать график погашения депозитов, налоги, формирование бухгалтерских документов.
Депозитное обслуживание
- Ведение рублевых и валютных депозитных договоров
- Формирование печатных форм договоров и распоряжений
- Учет приема и возврата депозитов
- Начисления процентов по рублевым и валютным депозитным договорам
- Расчет налогов для договоров с процентной ставкой, превышающей ставку ЦБ
- Формирование бухгалтерских документов по операционному дню
Валютно-обменные операции банка
Модуль Валютно-обменные операции позволяет вести конверсионные сделки, формирование бухгалтерских документов.
Конверсионные сделки
- Регистрация и учет наличных и срочных сделок
- Учет формирования и исполнения заявок
- Формирование всех необходимых документов по балансу и внебалансу в операционном дне
Расчетно кассовое обслуживание клиентов банка
Модуль Расчетно кассовое обслуживание клиентов банка позволяет вести безналичные расчеты, кассовые и инкассовые операции
Безналичные расчеты
- Регистрация данных о клиенте
- Управление рублевыми и валютными лицевыми счетами, счетами балансового и внебалансового учета, автоматическое формирование структуры открываемых счетов
- Ввод платежей с контролем состояния счетов по вводимым документам
- Ведение корреспондентских счетов
- Организация обмена электронными платежными документами с банками-корреспондентами и Расчетными центрами
- Автоматическое формирование документов переоценки и урегулирования парных счетов
- Ведение картотеки
- Ручная и автоматическая квитовка документов
- Формирование внутрибанковской и регламентированной отчетности
- Интернет-Банкинг
- Расчет и формирование документов платы за обслуживание
- Контроль документов
Касса
- Учет приема и выдачи денежных средств юридическим лицам через кассу
- Переоценка в кассе остатков денежных средств в иностранной валюте
Инкассация
- Регистрация заездов, маршрутов, сумок с наличностью
- Пересчет, контроль пересчитанных сумм (сверка с заявленными суммами)
- Ведение журнала инкассации
- Зачисление на расчетный счет, формирование приходного кассового ордера
- Оплата услуг инкассации
Управление ценными бумагами
Управление ценными бумагами включает в себя управление депозитарием, куплю-продажу ценных бумаг на бирже, внебиржевые сделки, ведение векселей банка и векселей сторонних эмитентов.
Депозитарий
- Формирование структуры счетов и разделов Депо
- Выполнение всех инвентарных операций с ценными бумагами, находящимися в открытом и закрытом хранении
- Регистрация всех административных операций
- Осуществление информационных операций
- Заключение договоров на депозитарное обслуживание, расчет и взимание любого зарегистрированного в системе вида комиссий
- Формирование внутренней и внешней (для Банка России и ФКЦБ) отчетности
Ценные бумаги
- Учет сделок с корпоративными и государственными ценными бумагами
- Настройка схем и автоматическое взимание комиссионных сборов
- Формирование резерва по бумагам, входящим в собственный «портфель» банка
- Переоценка требований и обязательств, а также вложений банка в ценные бумаги
- Ведение внутреннего учета и подготовка отчетности в соответствии с требованиями ФКЦБ и Центрального Банка России
- Импорт биржевой информации по всем видам ценных бумаг из ММВБ, РТС
- Покупка и продажа ценных бумаг на бирже
- Внебиржевые сделки
- Переоценка вложений в ценные бумаги
Векселя
Собственные векселя банка
- Ведение вексельных договоров
- Ведение реестра собственных векселей
- Формирование необходимой финансовой отчетности по операциям с векселями
- Учет рублевых и валютных векселей
- Переносы стоимости векселей на счета до востребования и к исполнению
- Погашение векселей
- Хранение векселей
- Мена векселей
Векселя сторонних эмитентов
- Приобретение векселей в банковский портфель и для клиента
- Продажа и погашение векселей из портфелей банка и клиента
- Мена векселей на векселя третьих лиц и собственные векселя банка
- Расчет и взимание комиссионных по клиентским операциям
- Ведение реестра учтенных векселей
- Переносы стоимости векселей на счета до востребования и к исполнению
- Выпуск отчетности, регламентированной Банком России и ФКЦБ
Обслуживание частных лиц банка
Модуль Обслуживание частных лиц позволяет вести базу клиентов и вклады физических лиц, кредитные договора, проводить коммунальные платежи и другие плановые перечисления, формирование бухгалтерских документов.
Общие свойства подсистемы
- Ведение справочников клиентов банка
- Параметрическая настройка свойств вкладов и схем кредитования
- Автоматическое начисление процентов по вкладам и кредитам с формированием необходимых документов
- Параллельный налоговый учет методом начислений
- Поддержка сложных типов ставок, зависящих от остатка, даты, срока хранения и т.п., возможность подключения внешней процедуры расчета процентов
- Поддержка настройки плановой периодичности начисления процентов
- Перевод денежных средств физических лиц со счета на счет, перевод их по поручениям без открытия банковских счетов
- Поддержка настраиваемых правил формирования номеров открываемых договоров и открываемых счетов
- Формирование оперативных, аналитических, налоговых отчетов
- Контроль над операциями и заполнение необходимых форм для соблюдения законодательства РФ на предмет финансового мониторинга операций по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем
Вклады физических лиц
- Заключение договоров вкладов физических лиц и открытие необходимых счетов
- Поддержка типов договоров с настраиваемыми вариантами начисления процентов и перечнем разрешенных операций по данному типу договора, с различными вариантами выплаты процентов и вариантами взимания комиссии
- Причисление начисленных процентов к остатку на вкладе
- Пролонгация вкладов с формированием отчета о пролонгации
- Закрытие вкладов с автоматическим начислением и выдачей процентов
- Блокировка счета
- Автоматическое продление договора на условиях <вклада до востребования> при наступлении предусмотренных договором обстоятельств
- Выдача клиентам истории движений по счету
- Печать операций по счету в сберегательную книжку клиента.
- Формирование справки Ф.0406007, учет выданных справок и создание документов конверсии при приеме и выдаче денежных средств в валюте, отличной от валюты вклада
- Учет сберегательных книжек
- Учет доверенностей и завещаний
Коммунальные платежи и другие плановые перечисления
- Ведение получателей коммунальных и прочих плановых платежей с указанием полных реквизитов
- Ведение связанных с получателями постоянных плательщиков с указанием реквизитов плательщиков
- Автоматическое ежедневное перечисление коммунальных и других плановых платежей с контролем реквизитов в соответствии с имеющимися справочниками
- Вычисление комиссии в соответствии с настройкой
- Формирование проводок по платежу
- Печать платежных документов.
- Управление Контрольно-кассовой машиной (ККМ) для печати квитанций (чеков).
Кредиты физических лиц
- Заключение договоров кредитов физических лиц (таких, как ипотечные, потребительские, овердрафты по пластиковым карточкам)
- Открытие необходимых счетов и договоров обеспечения для валютных кредитов
- Автоматическое формирование пакета документов по договору
- Ведение электронного досье клиента
- Скоринг и определение группы риска, расчет максимального размера кредита на основе сведений о платежеспособности и предоставленном обеспечении.
- Учет различных видов обеспечения.
- Операции по кредитным договорам: погашение кредитов, изменение лимита, вынос на просрочку, списание денежных средств в погашение кредита с карточных, депозитных или иных счетов, изменение графика, пролонгация договора.
- Поддержка различных графиков гашения ссудной задолженности
- Автоматическое изменения группы риска
- Ведение операций по счету овердрафта по пластиковым картам системы NCC.
- Выполнение пакетного расчета задолженности для передачи в сторонние системы (например, в NCC для использования технологии погашения кредитов через банкоматы).
- Поддержка выполнения пакетного погашения задолженностей полученных из сторонних систем.
- Формирование и передача данных в Кредитное бюро, получения и обработки данных из Кредитного бюро.
Пластиковые карты
- Открытие и ведение спецкарточных счетов и связанных с ними счетов
- Обработка транзакций по пластиковым карточкам с контролем. корректности данных и формированием необходимых документов
- Обработка данных о лимитах и изменение лимитов по пластиковым карточкам.
- Формирование данных по изменению лимитов и переоформлению карточек.
- Зачисление средств, поступающих с предприятий на счета физических лиц
- Формирование справки Ф.0406007 при приеме и выдаче денежных средств в валюте, отличной от валюты пластиковой карты
- Автоматическая блокировка счетов.
Обмен валюты
- Поддержка операций покупки-продажи наличной иностранной валюты с формированием справок Ф.0406007
- Учетом выданных справок
- Ведение курсов валют
Удаленное обслуживание клиентов
Удаленное обслуживание клиентов через интернет банк позволяет производить большинство операций без посещения банка.
- Оперативное получение информации о состоянии счетов, выписок, курсов валют, предупреждений о приближении срока окончания/пролонгации договора срочного вклада, информации по пластиковым карточкам, расшифровки коммунальных платежей
- Поддержка работы со своими счетами, возможность перечислять средства со счета на счет
- Платежи на фиксированные счета: коммунальные платежи, платежи за телефон, электричество, интернет, кабельное телевидение и т.д. (в том числе, распоряжение об автоматической оплате при поступлении счетов в банк)
- Возможность осуществлять конвертацию (перевод с рублевого счета на валютный и обратно)
- Ведение рублевых и валютных счетов, проведение по ним расчетных операций с распечаткой соответствующих документов и отслеживанием текущего статуса документа
- предоставление клиенту данных о курсах валют ЦБ РФ
- Предоставление информации по корпоративным пластиковым карточкам
- Обмен информацией клиента с банком в свободной форме: письма, объявления, предупреждения, подтверждения об отправке и получении документов SWIFT